Prêts pour personnes ayant un mauvais crédit

Details sur les prets

Montants de :

De 500 $ à 50 000 $

Taux de :

34,99 %

Terme de :

De 9 à 120 mois

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Utilisés le plus souvent pour :

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Le règlement de factures

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La consolidation de dettes

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Des réparations maisons et autos

Qu’est-ce qu’un prêt pour mauvais crédit?

Un prêt pour mauvais crédit désigne un type de prêt à tempérament qui peut vous aider à accéder à un prêt personnel, même si votre solvabilité a été compromise.

Si vous avez de mauvais antécédents de crédit ou une faible cote de crédit, vous risquez de ne pas pouvoir obtenir de prêts en ligne auprès de prêteurs traditionnels comme les banques. Afin d’accéder au crédit dont vous avez besoin, vous devrez peut-être vous tourner vers un autre type de prêteur, comme easyfinancière, qui ne tient pas uniquement compte de votre cote de crédit et peut approuver votre demande même si vous avez un mauvais crédit.

Qu’est-ce qu’une cote de crédit?

Une cote de crédit est un nombre basé sur les renseignements dans votre rapport de solvabilité, représentant votre niveau de solvabilité. Elle est utilisée par les prêteurs pour les aider à évaluer votre demande de crédit et à déterminer dans quelle mesure il serait risqué pour eux de vous prêter de l’argent.

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En quoi consiste une bonne cote de crédit, et pourquoi est-elle importante?

Une bonne cote de crédit est nécessaire si vous souhaitez être admissible à des produits de prêt, notamment :

  • Les cartes de crédit

  • Les prêts hypothécaires

  • Les prêts personnels

  • Les prêts automobiles

  • Les demandes de location d’un appartement et les demandes d’emploi

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Qu’entend-on par 'mauvais crédit'?

Un 'mauvais crédit' signifie que vous avez une cote de crédit plus faible et que vous êtes considéré comme un risque élevé pour les prêteurs. Si votre cote est inférieure à 660 (ou si vous n’avez pas encore d’antécédents de crédit), votre cote de crédit peut être considérée comme 'médiocre. ou 'moyenne', bien que celle-ci puisse varier d’un prêteur à l’autre.

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Comment obtient-on un mauvais crédit?

Un mauvais crédit peut survenir pour différentes raisons, notamment l’incapacité de rembourser une ou plusieurs de vos dettes à temps. Le fait de ne pas être en mesure d’effectuer vos paiements à temps peut être attribuable à divers facteurs, comme une perte d’emploi ou un changement de revenu, une dépense imprévue, ou encore un événement de la vie comme le décès d’un membre de la famille ou un divorce.

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Comment peut-on vérifier sa cote de crédit?

Il existe deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada : Equifax et TransUnion. Vous pouvez obtenir gratuitement auprès d’elles votre rapport de solvabilité au complet et votre cote de crédit (que vous devriez consulter une fois l’an afin de déceler les erreurs possibles). Vous pouvez aussi obtenir gratuitement en ligne votre cote de crédit sur un site d’évaluation du crédit.

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Qu’elle est la différence entre une enquête de crédit 'sans impact' et une enquête de crédit « avec impact »?

Une enquête de crédit « sans impact » est une vérification que les prêteurs potentiels peuvent effectuer pour vérifier votre admissibilité à un produit de prêt, sans toutefois affecter votre cote de crédit (vérification qui pourrait constituer une façon de connaître votre cote). Une enquête de crédit « avec impact » est une demande de renseignements réelle de la part d’un prêteur à votre agence d’évaluation du crédit, qui apparaîtra sur votre rapport de solvabilité à titre d’enquête de crédit.

Comment une demande de prêt pour mauvais crédit chez easyfinancière peut-elle m’aider?

easyfinancière est différente d’une banque. Notre mission est d’aider les Canadiens comme vous à accéder au crédit dont ils ont besoin aujourd’hui, lorsque les banques ont dit non. Nous comprenons que les gens peuvent avoir de la difficulté à gérer leur crédit, et c’est pourquoi nous sommes là pour les aider à revenir sur la bonne voie.

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Pourquoi devriez-vous éviter les prêts sur salaire?

Vous pourriez penser que les prêts sur salaire sont une solution si vous n’avez pas d’antécédents de crédit ou avez un mauvais crédit, mais ils peuvent causer beaucoup de tort à votre bien-être financier et devraient être évités. Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme assortis de taux d’intérêt élevés pouvant dépasser 500 %, et doivent généralement être remboursés rapidement, en deux semaines environ (ce qui explique pourquoi on les appelle des prêts sur salaire).

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Comment puis-je augmenter ma cote de crédit?

Même si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez toujours vous efforcer d’augmenter votre cote de crédit, et easyfinancière peut vous aider dans votre démarche!

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Comment puis-je obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit?

Vous pouvez obtenir un prêt auto même avec un mauvais crédit! Le fait d’avoir un véhicule fiable peut être une nécessité pour vous et votre famille. Chez easyfinancière, nous concentrons nos efforts en vue d’aider les personnes qui peuvent avoir essuyé un refus auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’un concessionnaire automobile.

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Faites une demande en 3 étapes faciles

1

Faites une demande par téléphone, en ligne ou à l’une des quelque 380 succursales au pays

2

Soumettez vos documents

3

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Nous nous sommes donnés pour mission d’aider nos clients à rebâtir leur crédit et leur admissibilité à des taux bancaires.

60%

des clients améliorent leur cote de crédit.

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What credit score do I need for easyfinancial?

This is determined on a case-by-case basis. We use many factors to approve applicants for a loan, including monthly income and credit score. We factor in your debt-to-income ratio (50%), debts in collections, car payments, and monthly debt obligations. Those with bad credit (300-720) are encouraged to apply.

What is a soft inquiry and how is it different than a hard inquiry?

A soft inquiry is when your credit report is pulled for informational purposes and does not affect your credit score. A soft inquiry is simply a review of your credit report that's used to determine if you are eligible for a pre-approved offer and may be used to verify who you are.  When a company conducts a soft inquiry, this is only visible to you, and is not seen by other lenders therefore it will not negatively affect your credit score. 

A hard inquiry is when a credit report is requested from the credit bureau for the purpose of evaluating you as a borrower. A hard inquiry can affect your credit score and can be seen by other lenders. However, keep in mind that hard inquiries are only one of the five major factors that help determine your credit score.  Other factors such a payment history and credit utilization play a much bigger role in determining your credit score. 

What documents are needed to get an approval?

We require the following documents:

2 recent pay stubs

  1. Last 90 days of banking information 

  2. 1 recent bill addressed to your current home 

  3. A piece of government photo ID 

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